弱市下的高增长 亚太财险跑赢的独门秘笈

【发布日期】:2021-11-27【查看次数】:

  对于在市场里拼杀的诸多财产保险公司而言,近几年显然不是一段好时光。受支柱险种车险市场走弱以及政策调整的影响,自2017年以来,整个财险市场的增速稳步下滑。2021年上半年,有媒体统计财险市场共实现保费收入约7343亿元,同比仅增长1.7%,增速较一季度末下降约4个百分点,也远低于2020年7.6%的同比增速。自2017年以来,保持业绩增速超过行业平均水平,且每年都实现盈利的财险公司仅仅只有3家。

  作为一家历史悠久,但却又极为年轻的财险公司,亚太财险在过去这四年的下行市场里表现却仍旧可圈可点。连续四年盈利,保费收入年增速多次排列行业前列,在保险公司最为看重的风险管控方面,也已连续九个季度获评中国银保监风险综合评级A类。

  说亚太财险历史悠久,是因为她最早可是由1943年在重庆设立的“民安产物保险公司”传承而来,是我国最早创建的民族保险企业之一,至今已有近八十年历史。说她年轻,则是因为亚太财险在2016年初才完成现在这个新名称的更名,并迎来新的大股东泛海控股。

  此外,新生的亚太财险也定下了“三年打基础,十年创大业”的发展规划目标,财险市场的整体低迷也并未阻止亚太的发展脚步。

  最新一期的数据显示,亚太财险于2021年三季度实现保险业务收入(原保险保费收入与分保费收入的总合)43.76亿元,同比增长20.1%。保费收入总额在全国87家财险公司中排名第22位,持续上升,已成为中型财险公司的佼佼者之一,为下一阶段的发展打下了良好的基础。

  要理解财产保险市场近年来的低迷,车险是一个绕不开的话题。我国保险行业的保险深度数据长期落后于欧美市场,而财产险的保险深度则更低。相对于人身保险已经逐渐攀升至接近4%的保险深度数据,财产险的保险深度数据长期在1%左右徘徊。而在诸多财险产品中,车险是成熟度较高,覆盖面较广的一个险种,一度占到整个财险市场份额的超80%。

  不过,随着我国机动车年销售量开始下滑,车险在最近几年也进入到增长乏力的新阶段。尤其是2020年10月,车险因综改带来的基准保费调整导致保费大幅下滑,更成为财险市场整体保费接近0增长的重要原因。2020年数据显示,车险收入总额达8245亿元,同比增长近0.7%,但仍占到了整个财险市场份额的69%。

  尽管车险市场增长停滞,但其他财产险险种近年来也逐渐成熟,如健康险、农业险、责任险、保证保险等险种整体市场增速均在20%左右,也成为财险公司挖掘业务新增长点的主要领域。

  亚太财险则是行业内较早意识到车险增长瓶颈,并及早作出策略方向调整的财险公司之一。很早便对业务作出了“车险经营重在‘质’、非车经营重在‘量’”的经营重点转变,并加大了非车险市场的开拓力度。

  仅在2021年,亚太财险便在创新政保项目领域多次突破,先后成功获得安徽省电梯责任保险示范项目、中铁隧道局高速公路第三者责任险项目、“江苏惠e保”项目等等重要标的,确保了业绩的持续增长。

  亚太财险2020年年度信息披露报告显示,2020年度亚太共获得商业车辆保险收入19.08亿元,交强险14.04亿元,合计33.12亿元,占保费总收入的64.7%,份额较2019年的66.8%下降2个百分点。车险业务比重低于行业平均值,车险业务的依赖度进一步降低。

  除了在非车险领域重点开拓、实现超越行业平均水平的发展之外,亚太财险还积极开展了保险科技领域的探索和实践,努力进行结合新技术、新形式以拓展保险深度的尝试,在近年来逐步走向成熟的互联网财险领域尤其如此。

  中国保险行业协会发布《2021年上半年互联网财产保险市场研究报告》显示,2021年上半年,互联网财产保险市场累计实现保费收入472亿元,同比增长27%。这一市场增速也远高于财险市场的整体增速。互联网财产保险业务渗透率也由2020年的5.9%上升至6.4%。

  报告认为,互联网财产保险凭借其普惠性、易触达等优势,有效满足广大人民群众多元化的保障需求,已经成为财险行业保费增速的有力支撑,并在产品、科技等方面,实现对传统财产保险行业的创新引领。

  尤其在非车险领域的开拓更是互联网财险的拿手戏。报告显示,2021年上半年互联网非车险共实现保费收入361亿元,占到整个互联网财险份额的76%,同比增速更是达到39%。俨然已经成为财险创新先锋。

  亚太财险也紧紧抓住市场风口,成功打造出了以“微营销”、香港六合看现场开奖。“微商城”、“微理赔”为主要功能的“一客三微”智能服务平台;并引入电子保单、人脸认证、智能风控等AI技术,实现车险理赔案件“查定核一体化”,在提升风控水平的同时,改善了客户体验。目前,亚太财险电子保单使用率超过97%;车险自动定价使用率100%,自核率91%;全流程自动处理率64%,在行业中处于先进行列。这些在保险产品研发、营销渠道、流程管理和客户运营环节的数字化进程加速,为消费者带来产品降价的实惠和服务体验的改善。

  不仅如此,亚太财险还是业内首家把机器人应用在出单系统的财险公司,亚太财险应用“自动出单机器人项目”,使其车险出单时效提升60%,从微信采集信息到生成报价单,最快仅需30秒。截至2021年7月,出单机器人已在亚太财险21家分公司应用,完成报价近16万单,日均报价量达500单。随着机器人逐渐完善,单个机器人日均报价可达300单,相当于15名综合柜员一天的作业量。全辖应用推广后,预计可实现70%的报价业务替代,全年可节约600万元综合成本。

  业内人士称,探索保险科技应用的核心目标是提升效率,对产业生态不断赋能,为用户提供更加便捷、贴心的服务,保障亿万家庭。而亚太财险在此领域的创新实践,或将为行业提供颇有价值的参考样本。

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